Luis Peralta, presidente de Nix Neighborhood Lending.
Los Ángeles.- ¿Eres de lo que piensan que si solicitas un préstamo financiero vendes tu alma al diablo por los altos intereses?
Es tiempo de que cambies de opinión porque eso quedó en el pasado.
El panorama está cambiando gracias a que NIX Neighborhood Lending, una subsidiaria de Kinecta Federal Credit Union, rediseñó un tipo de préstamos personales para ayudar a sus clientes a poner fin al ciclo de la deuda y restablecer crédito.
De acuerdo a Center for Financial Services Innovation (CFSI por sus siglas en inglés), un 57 por ciento de la población de Estados Unidos enfrenta dificultades financieras, mientras que al restante 43 por ciento le es difícil pagar sus cuentas y tarjetas de crédito.
NIX Neighborhood Lending reconoce el impacto que tienen estos temas en las comunidades necesitadas de Los Angeles, por lo que implementó el programa de acceso a préstamos personales de bajo costo.
¿En qué consiste?
NIX Neighborhood Lending realiza préstamos personales en cualquiera de sus 30 sucursales de Los Ángeles de hasta 2 mil 500 dólares con pagos fáciles, interés del 18 por ciento y sin necesidad de que tenga un buen historial de crédito.
Por ejemplo, si un cliente de NIX solicita un préstamo de dos mil 500 a 18 ó 24 meses, se les cobrará solamente 34 dólares con 44 centavos al mes de interés, por lo que al final estará pagando en total tres mil 34 dólares.
¿Demasiado bonito para creer?
Te dejamos una entrevista con el presidente de NIX Neighborhood Lending, Luis Peralta en el que despeja todas las dudas.
¿En qué consiste el programa de préstamos personales?
Es un programa nuevo que empezamos como prueba piloto en una sucursal porque obviamente el utilizar medios no tradicionales para evaluar crédito tiene riesgo inherente porque no sabes que va a pasar
Pero a través de la experiencia de repago de estos préstamos, nos dimos cuenta que era un modelo bastante confiable y en base a eso decidimos expandir la oferta a las 30 sucursales de NIX en Los Angeles
Hemos estado beneficiando a más de nueve mil familias hasta el momento, consolidando deuda por casi 12 millones de dólares que representan intereses y cargos gigantescos que esas familias hubieran tenido que pagar a los otros prestamistas con tasas de 400 por ciento, o 300 por ciento, y con nosotros solo pagan el 18 por ciento.
Se están ahorrando miles de dólares en sólo meses.
¿Cuándo dejo de ser programa piloto?
En junio del año pasado, que es cuando iniciamos a ofrecer el producto en todas las sucursales de Los Angeles.
Y tenemos sucursales desde Palmdale hasta Anaheim y Rio Alto, pero la mayoría está concentrada en Los Angeles.
Los préstamos que ofrecen a bajos costo de intereses se escucha muy bonito para ser verdad, ¿No encontraremos sorpresas a la hora de ir a solicitar el prestamos personal?
No. De hecho, nuestro producto fue reconocido nacionalmente por organizaciones bastantes respetadas, y Protección al Consumidor está sumamente interesado en lo que estamos haciendo, en cómo pueden ellos replicar este modelo.
También tenemos gente de la Unión de Crédito de Canadá que quieren replicar el programa que diseñamos aquí para que los inmigrantes y personas de bajos recursos de Canadá tengan acceso a estos préstamos.
El producto ya ha estado en el mercado por casi 19 meses, y como se atestigua en los testimonios de la gente, es un programa en el que no hay sorpresas, nada escondido, somos bastantes transparentes.
Como somos parte de una Non Profit, la Unión de Crédito garantiza que nuestra misión es realmente a que las personas de bajos recursos mejoren su calidad de vida y no hacer dinero para la Unión de Crédito.
Hay otras compañías que cobran mucho por intereses, o ¿Ellos ganan muchísimo en intereses o NIX pierde muchísimo?
Nuestro producto tiene un margen bien pequeño (de ganancia de intereses), y por eso que no podemos hacer una campaña de publicidad gigantesca, lo que nos interesa es que este producto sea sostenible y que esté al alcance de muchas más familias.
Pero debido a que se trata de un producto de bajo costo, tenemos que ser bastantes inteligentes en mantenerlo sostenible para mantenerlo disponible.
¿Cuánto tardan en aprobar un crédito?
Si el solicitante tiene a la mano toda la información que requerimos, en 20 minutos.
¿Cuánto debe ganar al mes en promedio un solicitante?
Estamos aprobando a personas que ganan desde 600 dólares al mes.
Aunque hemos recibido clientes que ganan hasta cien mil dólares al mes, pero que tienen muchos problemas en el manejo de sus finanzas.
Y las personas que están retiradas ¿también tienen oportunidad?
Si. El ingreso mínimo es de 600 dólares al mes y con eso califica.
El tema importante, por eso es importante correr la voz, es que NIX ya no es un Check Casher, NIX ahora es parte de una Unión de Crédito que es una Non Profit y que estamos desarrollando soluciones mucho más responsables y mucho más económicas que esperamos que hagan una gran diferencia para muchas familias.
¿En qué circunstancias se niega el préstamo personal?
Que no tenga el ingreso mínimo necesario, que son 600 dólares, que aun utilizando modelos alternativos de evaluación de crédito no cumplen con lo mínimo requerido.
¿Cuáles son los requisitos?
Licencia válida de manejar, documento de identificación del estado, o matrícula consular.
Número válido de Seguro Social o ITIN (Individual Taxpayer Identification Number.
La factura mas reciente de servicios públicos.
El estado mas reciente de su cuenta de bancaria (cuenta de cheques), comprobante de sus ingresos.
Para mayor información:
Nixlending.com
Ejemplos de los bajos costos de los préstamos de NIX
